Европейската комисия (ЕК) открива наказателна процедура срещу България заради това, че вече трети месец не е осигурен достъп на вложителите до средствата им в Корпоративна търговска банка (КТБ) и дъщерната й Търговска банка "Виктория".

Официалната формулировка на институцията е, че това става "заради неуспеха на страната да транспонира правилно европейското законодателство в българското". Става въпрос за т. нар. стара директива (директива 94/19/ЕО) за схемите за гарантиране на депозитите. През юли тази година беше приета нова, която трябва да бъде въведена в националните законодателства на страните членки до края на 2014 г. В съобщението на комисията се изтъква, че по този начин България е нарушила принципа на свободното движение на капитали.

Същевременно и Европейският банков орган заяви, че започва проверка дали българските компетентни органи (т.е. БНБ) не са нарушили европейското право по отношение на депозитната гаранция при предприетите мерки по поставянето на КТБ под специален надзор и назначаването на квестори. ЕБО обяснява, че така изпълнява своите задължения и в последствие може да излезе с препоръки за необходимите мерки.

Еврокомисията посочва, че чрез откриването на тази процедура упражнява своята отговорност да следи за спазване на законодатеството на ЕС от страните членки. Комисията заявява, че очаква, че "вложителите ще получат незабавен достъп до размера на банковите депозити, до които имат право".

ЕК има правомощието да започне наказателна процедура против съответната държава членка на ЕС, ако тя е нарушила европейското законодателство. Според правилата официалното уведомително писмо, каквото е това от 25 септември, е първият етап от досъдебната фаза, по време на който Европейската комисия изисква от дадена държава-членка да ѝ предостави в определен срок своите коментари по конкретен проблем при прилагането на правото на ЕС.

Срокът за българските институции по касуза с КТБ е 15 октомври.

В съобщението на ЕК се казва, че българската схема за гарантиране на депозити понастоящем не изплаща вземанията на вложителите на КТБ и "Виктория" в предвидения срок в директивата относно схемите за гарантиране на депозити.

Това е заради неправилното приложение на действащата директива в българското законодателство. Според нея, ако влоговете не са на разположение, гаранцията по тях трябва да започне да се плаща в рамките на 20 дни след като се установи, че съответната банка не е в състояние да изплати депозитите по прични, свързани с финансовото й състояние. Това установяване трябва да се направи не по-късно от 5 работни дни, след като за първи път се прецени, че кредитната институция не е в състояние да изплаща депозити, които са дължими и подлежащи на изплащане. Тази преценка се прави от БНБ.

Според българското законодателство гарантирани депозити може да се изплащат само при фалит на банка от Фонда за гарантиране на влоговете в банките. Европейската директива обаче не съдържа такова изискване, посочват в съобщението си от ЕК. Там се казва още, че "неналичността на депозитите е достатъчна, за да се задейства схемата за гарантиране на депозити. В разглеждания случай депозитите са неналични от три месеца. Съгласно общите принципи на правото на ЕС националните органи са длъжни да прилагат директивата дори при наличието на противоречащи разпоредби в националното право.".

За "неналичен депозит" има ясно определение от ЕК като "депозит, който е дължим и платим, но не е бил платен от кредитна институция, съгласно правните и договорни условия, приложими към него".

Комисията припомня, че правото на ЕС има преимущество пред националното право. Съответните разпоредби на директивата за схемите за гарантиране на депозити, които са безусловни, достатъчно ясни и прецизни, могат при определени условия да предоставят права на физически лица и предприятия, пише в съобщението. ЕК заявява и, че физическите лица и фирмите, които са ощетени от жлокирането на средствата им може да предявят искове срещу съответните органи пред национален съд с цел да се получат плащания от неналичните депозити.

От БНБ до момента не обявяват дали има достатъчно основание за отнемане на лиценза на КТБ, като в последните две седмици започна масово говорене за оздравяването на банката с държавни средства, а управителят на БНБ Иван Искров обяви, че фалитът й е най-лошия вариант. Така банката е "замразена" вече над повече от три месеца (от 20 юни) и по план така ще е до около 20 ноември.